2018年—2022年，匯豐人壽凈利潤(rùn)分別為-2.06億元、0.15億元、65.60萬元、-2.25億元、-5.41億元，波動(dòng)較為明顯，且已連續(xù)三年下滑
《投資時(shí)報(bào)》研究員 方悅
(資料圖片)
2022年，壽險(xiǎn)行業(yè)資產(chǎn)端、負(fù)債端雙重承壓，多數(shù)企業(yè)盈利縮水。更有近半企業(yè)處于虧損的“泥潭”之中，匯豐人壽保險(xiǎn)有限公司（下稱匯豐人壽）便是其中之一。
年報(bào)顯示，匯豐人壽2022年再次增收不增利，營(yíng)業(yè)收入同比增長(zhǎng)35.25%，其中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)52.31%，但是凈利潤(rùn)虧損5.41億元，且虧損額同比擴(kuò)大140.07%。至此，該公司凈利潤(rùn)已連續(xù)三年下降。
在保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量方面，中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司（下稱中國(guó)銀保信）披露的2022年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)結(jié)果顯示，匯豐人壽2022年度人身保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量指數(shù)為50.24，在行業(yè)中墊底。
針對(duì)盈利水平、保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量等方面的問題，《投資時(shí)報(bào)》向匯豐人壽發(fā)送了溝通函。匯豐人壽回復(fù)稱，隨著股東變更完成與增資計(jì)劃的實(shí)施，公司將進(jìn)一步拓展分支機(jī)構(gòu)、發(fā)展和完善多渠道拓展，提升產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；公司將以此次保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)發(fā)布為契機(jī)，繼續(xù)加強(qiáng)各項(xiàng)服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度。
公開資料顯示，匯豐人壽成立于2009年，由匯豐保險(xiǎn)（亞洲）有限公司（下稱匯豐保險(xiǎn)（亞洲））和國(guó)民信托有限公司共同出資設(shè)立，雙方分別持股50%。2022年6月10日，匯豐人壽按照有關(guān)規(guī)定完成股東變更事宜，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）成為唯一股東。
2022年凈虧損超5億
2022年，匯豐人壽實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.64億元，同比增長(zhǎng)35.25%。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為37.25億元，同比增長(zhǎng)52.31%，其中分紅壽險(xiǎn)這一險(xiǎn)種的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入達(dá)26.88億元，較2021年增長(zhǎng)17.13%，占比達(dá)72.16%，為匯豐人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的主要來源。
值得一提的是，在收入端，匯豐人壽2022年實(shí)現(xiàn)投資收益2.94億元，同比下降50.24%。其中投資凈收益為-1.72億元，同比大降183.27%。
支出端來看，年報(bào)顯示，2022年匯豐人壽營(yíng)業(yè)支出同比增長(zhǎng)42.91%至42.38億元，高于營(yíng)業(yè)收入。其中，退保金為1.11億元，同比增長(zhǎng)71.13%；提取保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金為30.79億元，同比增長(zhǎng)48.67%；手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)也均有一定程度的增長(zhǎng)，增長(zhǎng)幅度分別為26.57%、39.56%。
最終，2022年匯豐人壽凈利潤(rùn)為5.41億元，與2021年的-2.25億元相比，虧損額擴(kuò)大140.07%。
據(jù)該公司近五年年報(bào)披露，2018年—2022年，匯豐人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入依次為14.25億元、18.24億元、18.74億元、24.46億元、37.25億元。而同期凈利潤(rùn)分別為-2.06億元、0.15億元、65.60萬元、-2.25億元、-5.41億元，波動(dòng)較為明顯，且已連續(xù)三年下滑。五年凈利潤(rùn)累計(jì)為-9.56億元。
2018年—2022年匯豐人壽凈利潤(rùn)表現(xiàn)（億元）
數(shù)據(jù)來源：公司年報(bào)
保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)行業(yè)墊底
中國(guó)銀保信發(fā)布的2022年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)結(jié)果顯示，2022年度人身保險(xiǎn)（壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)）服務(wù)質(zhì)量行業(yè)指數(shù)為85.28，而匯豐人壽為50.24，不僅遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于行業(yè)水平，還在80家人身保險(xiǎn)公司中排名倒數(shù)第一。
《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，該公司2021年該項(xiàng)指數(shù)為74.74，可見2022年明顯下滑。
對(duì)此，匯豐人壽向《投資時(shí)報(bào)》表示，公司高度重視中國(guó)銀保信近期發(fā)布的《2022年度保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)》，已在第一時(shí)間結(jié)合發(fā)布內(nèi)容對(duì)問題和原因進(jìn)行查找分析。
“保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)包括一系列的指數(shù)，以其中的理賠相關(guān)指數(shù)為例，因公司2022年理賠件數(shù)較少，相關(guān)指數(shù)容易波動(dòng)而影響到了整體表現(xiàn)?！眳R豐人壽進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，將以此次保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量指數(shù)發(fā)布為契機(jī)，堅(jiān)持“以客為尊”的服務(wù)理念，繼續(xù)加強(qiáng)各項(xiàng)服務(wù)質(zhì)量，提升客戶滿意度。
唯一股東擬再增資
今年4月，匯豐人壽發(fā)布了《關(guān)于變更注冊(cè)資本有關(guān)情況的信息披露公告》。公告顯示，匯豐人壽唯一股東匯豐保險(xiǎn)（亞洲）擬增資6.54億元，如此次增資獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，匯豐人壽注冊(cè)資本將由16.6億元增至23.14億元。
“此次增資體現(xiàn)了公司股東對(duì)于匯豐人壽在中國(guó)市場(chǎng)長(zhǎng)期、健康、穩(wěn)定發(fā)展的堅(jiān)定支持，并將進(jìn)一步提高公司的償付能力水平，增強(qiáng)公司抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力?！眳R豐人壽表示。
《投資時(shí)報(bào)》研究員注意到，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）并不是首次對(duì)匯豐人壽進(jìn)行增資。在2022年7月，匯豐保險(xiǎn)（亞洲）向匯豐人壽增資6.35億元，并獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，匯豐人壽注冊(cè)資本增加至16.6億元。匯豐人壽稱，此次增資是“為更好地支持公司的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、進(jìn)一步增強(qiáng)資本實(shí)力”。
匯豐人壽告訴《投資時(shí)報(bào)》，作為集團(tuán)財(cái)富管理策略的重要組成部分，匯豐致力于積極拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在亞洲，特別是中國(guó)內(nèi)地的投資與發(fā)展。近年來，匯豐人壽持續(xù)加大投入、積極拓展市場(chǎng)，先后開設(shè)了天津、深圳及浙江分公司，并將廣東分公司業(yè)務(wù)拓展至更多城市；此外，公司執(zhí)行多渠道戰(zhàn)略，并相應(yīng)增加對(duì)于人力資源、科技及數(shù)字化等的投入。隨著股東變更完成與增資計(jì)劃的實(shí)施，匯豐人壽將進(jìn)一步拓展分支機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步發(fā)展和完善多渠道拓展，提升產(chǎn)品創(chuàng)新與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提高資產(chǎn)負(fù)債管理水平和投資管理能力；實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造完善、高效的線上線下客戶服務(wù)和運(yùn)營(yíng)能力，為客戶提供全方位的保險(xiǎn)保障與服務(wù)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
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